Un bărbat care avea nevoie urgentă de bani pentru un tratament medical a contractat un credit de 5.500 de lei de la o instituție nebancară, însă a fost obligat să returneze peste 18.000 lei.
Împrumutul contractat pentru 24 luni a prevăzut o dobândă fixă de 150% și o dobândă anuală efectivă de aproape 381%. Situația s-a complicat si mai mult după ce contractul a fost cesionat către Finopro IFN Iași.
Creditorul a aplicat penalități și noi dobânzi după câteva luni de întârziere la plată. Clientul a apelat la Protecția Consumatorilor, iar inspectorii au constatat că firma de creditare a inclus o dobândă care nu este prevăzută de lege.
ANPC a aplicat creditorului o amendă de 20.000 lei, de care Finopro IFN încearcă să scape în instanță.
Conform ultimului bilanț contabil, firma cu patru administratori a avut o cifră de afaceri de aproape 40.000.000 lei
Un bărbat care a luat un credit de la o instituție nebancară a fost nevoit să plătească de peste trei ori valoarea sumei contractate. Suma era necesară pentru un tratament medical, iar acesta a ales să împrumute de la Credius IFN SA 5.500 lei, pentru ca în final să plătească peste 18.000 lei. După ce contractul a fost cesionat către Finopro IFN Iași, profitând de câteva zeci de zile de întârziere din partea clientului, creditorul a inclus mai multe dobânzi. Clientul a cerut sprijinul Protecției Consumatorului, care a constatat că Finopro IFN a pretins o dobândă care nu este specificată în lege.
A împrumutat 5.500 lei pentru un tratament medical. Creditorul i-a cerut peste 18.000 lei înapoi
Pe 31 mai 2023, Vasile H a încheiat cu Credius IFN SA un contract pentru un împrumut de 5.500 lei, necesar unui tratament medical. Creditul urma să fie achitat în 24 rate lunare, în valoare de 730.76 lei lunar, cu o rată fixă a dobânzii de 150%. Conform contractului de credit, bărbatul a plătit un comision de analiză a dosarului de 500 lei, iar dobânda anuală efectivă (DAE) a fost calculată la 380.95%. În mână, Vasile H. s-a ales cu doar 5.000 lei. În caz că Vasile H. voia să achite anticipat, Credius IFN SA a stabilit o dobândă de 22.92 lei pe zi. În cele din urmă, valoarea totală plătibilă a ajuns la 18.382 lei.
Câteva luni restante au dus la penalități. A început calvarul clientului
În 29 noiembrie 2024, contractul de credit și creanța, în valoare de 3.907 lei la acea vreme, au fost cesionate firma Finopro IFN SA. La acea dată, clientul ar fi înregistrat 137 zile de întârziere. În ianuarie 2025, a fost declarată scadența anticipată, iar clientul nu mai avea cum să plătească în rate.
La 15 ianuarie 2025, creditorul l-a informat pe client că apărea cu o datorie de 9.281 lei. Din care 1.461 lei era suma lunară datorată, 2.897 lei dobânda restantă, 538 lei dobândă penalizatoare. În plus, Finopro IFN i-a mai arătat că are de plătit 2.962 lei ca exigibil anticipat (dreptul creditorului de a cere plata întregii datorii înainte de termenul scadent inițial-n.r.) și 1.422 dobândă declarată exigibilă anticipată. Bărbatul a plătit în cursul anului trecut 5.750 lei din suma pretins datorată către Finopro IFN SA.
Plângere la ANPC împotriva firmei creditoare: „Refuză prezentarea unui desfășurător al calcului dobânzii penalizatoare”
În septembrie 2025, nemulțumit de modul de aplicare și calcul al dobânzii penalizatoare de către creditor, bărbatul cu domiciliul în Timișoara a depus o plângere la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Acesta a menționat că societatea creditoare nu a inclus limita de aplicare de maxim 6 luni și nu a plafonat dobânda penalizatoare la nivelul debitului principal restant. „Am fost notificat despre declararea scadenței anticipate (15.01.2025), cu un debit inițial de 9.281 lei, iar ulterior, la data de 26.07.2025, societatea mi-a comunicat un debit mai mic (6.659 lei), în timp ce refuză prezentarea unui desfășurător detaliat al calcului dobânzii penalizatoare”, arată Vasile H. în plângerea depusă la Protecția Consumatorului.
ANPC a amendat Finopro cu 20.000 lei. A cerut recalcularea debitului
Inspectorii Comisariatului Județean pentru Protecția Consumatorilor Iași au făcut un control la firma de creditare și au constatat că aceasta a pretins ilegal suma exigibilă și dobânda.
„Cu referire la suma totală pretinsă de Finopro IFN SA de la consumator, agentul constatator reține că aceasta conține un element de cost denumit dobândă declarată exigibilă anticipat, în cuantum de 1.422,43 lei. Din cuprinsul OUG 50/2010, cu referire la dobânda creditelor, legiuitorul se referă la dobânda curentă, dobânda restantă și dobânda penalizatoare, dobânda declarată exigibilă anticipat, pretinsă de Finopro IFN SA, nefiind prevăzută de actul normative în discuție”, se arată în procesul verbal al ANPC.
În plus, dobânda creditului putea fi percepută doar până la scadența ratei, ulterior fiind vorba de dobândă penalizatoare. Astfel, ANPC a arătat că și dobânda exigibilă anticipată trecută de Finopro este ilegală, fiind percepută ulterior declarării scadenței anticipate. Cum creditorul nu a respectat OUG 50/2010, ANPC i-a dat o amendă de 20.000 lei.
„Finopro IFN SA să facă diligențele necesare recalculării debitului pretins de la Vasile H, cu exonerarea acestuia de la plata sumei de 1.422,43 lei, denumită dobândă declarată exigibilă anticipat. De asemenea, operatorul economic va proceda la recalcularea dobânzii penalizatoare aplicată după data declarării scadenței anticipate, prin aplicarea penalității la debitul rezultat în urma scăderii sumei de 1.422,43 lei”, se mai arată în procesul verbal al ANPC.
Informații vagi pentru potențialii clienți. Cifră de afaceri de aproape 40.000.000 lei
Pe pagina de internet a Finopro SA nu sunt specificate informații despre condițiile de creditare, ci doar elemente formulate într-un limbaj specific bancar, cu un formular de înscriere. Conform datelor de la Ministerul Finanțelor, firma cu sediul în strada Ciurchi a avut în 2024 o cifră de afaceri de 38.755.216 lei. Firma nu a declarat nici un fel de profit și nici numărul de angajați. Societatea este administrată de mai multe persoane, Alexandros Ammanouilidis, Evghenii Doga, Mihaela Georgiana Uliniuc și Sergiu Roșca.
Finopro IFN SA a cerut în instanță anularea amenzii
Ulterior, Finopro a atacat amenda ANPC în instanță, cerând anularea procesului verbal emis de inspectorii de control. Finopro a susținut că acea dobândă este legală și că ANPC a interpretat abuziv legea. „Agenții constatatori exclud în totalitate instituția și mecanismul de funcționare a exigibilității anticipate și pornesc de la premisa că dobânda remuneratorie, în momentul în care consumatorul este decăzut din beneficiul termenelor de plată, nu mai are natura de dobândă și că ar fi trebuit să fie indicate expres de legiuitor, complementar sugerându-se că dobânda declarată exigibil anticipat este un cost perceput ulterior declarării scadenței anticipate”, se arată în plângerea depusă de reprezentanții instituției financiare nebancare.
Creditorul: Agenții constatatori s-au substituit unei instanțe de judecată
Reprezentanții societății au menționat că toate costurile sunt legale și că acea dobândă exigibilă anticipate este corespondentul obligației de punere la dispoziție a sumei împrumutate, adică de a restitui împrumutul, împreună cu dobânda aferentă.
„Nu s-a perceput niciun alt cost decât dobânda penalizatoare ulterior declarării scadenței anticipate. Dobânda declarată exigibil anticipat fiind rezultatul direct, concomitent al exercitării dreptului de a declara scadența anticipată a contractului de credit, nu un cost perceput ulterior declarării scadenței anticipate”, mai susțin cei de la Finopro IFN SA.
Vlad ROTARU
